Artykuły merytoryczne
Pożyczka pod zastaw wykorzystuje posiadane aktywa jako zabezpieczenie długu. Ten rodzaj pożyczki zazwyczaj oferuje niższe oprocentowanie i większe kwoty pożyczki niż pożyczki niezabezpieczone. Odpowiedzialna spłata tych pożyczek może również pomóc w ustaleniu lub poprawie historii kredytowej.
Wykorzystanie aktywów jako zabezpieczenia zmniejsza ryzyko pożyczkodawcy i ułatwia zakwalifikowanie się do pożyczki. Jeśli jednak nie spłacisz pożyczki, możesz stracić majątek.
Nieruchomość
Nieruchomość jest najczęstszym rodzajem zabezpieczenia kredytu. Oferuje pożyczkodawcy aktywa o wyższej wartości na zabezpieczenie pożyczki, ograniczając jednocześnie ryzyko niewykonania zobowiązań przez pożyczkobiorcę. Pożyczki zabezpieczone nieruchomościami zazwyczaj oferują niższe oprocentowanie niż pożyczki niezabezpieczone bez zabezpieczenia. Jednak ta forma pożyczki wymaga również, aby pożyczkobiorca był właścicielem nieruchomości i w razie potrzeby wystawił ją na sprzedaż.
Firmy, które potrzebują więcej kapitału na rozwój, są często dobrymi kandydatami do pożyczek zabezpieczonych. Firmy te mogą przeznaczyć pożyczkę na opłacenie sprzętu, inwestycje w nowe technologie lub zatrudnienie większej liczby pracowników. Ponadto mogą wykorzystać pożyczkę, aby poprawić swój profil kredytowy i zakwalifikować się do lepszych warunków przyszłych pożyczek biznesowych.
Pożyczki zabezpieczone zabezpieczeniem można zabezpieczyć różnymi aktywami, w tym pojazdami, zapasami, należnościami, a nawet gotówką. Kredytodawcy przyglądają się każdemu składnikowi aktywów, aby określić jego wartość, określić amortyzację i obliczyć godziwą wartość rynkową przedmiotu, aby upewnić się, że nie pożyczają zbyt dużo, co nie byłoby w stanie spłacić ich klientów.
Jako zabezpieczenie można wykorzystać wiele rodzajów aktywów, choć nie wszystkie nadają się do każdej sytuacji. Na przykład inwestorzy mogą wykorzystać swoje akcje jako zabezpieczenie, ale mogą nie chcieć tego robić, jeśli uważają, że ceny akcji mogą gwałtownie spaść. Podobnie konta emerytalne nie są zwykle uważane za zabezpieczenie, ponieważ są chronione przez rząd federalny.
Sprzęt biznesowy
Sprzęt biznesowy może być wykorzystywany jako zabezpieczenie wszelkiego rodzaju pożyczek, w tym finansowania sprzętu, leasingu kapitałowego i linii kredytowych. Ten rodzaj zabezpieczenia może zapewnić większe kwoty pożyczki i niższe oprocentowanie niż tradycyjne pożyczki biznesowe. Ważne jest jednak, aby zrozumieć ryzyko związane z wystawianiem sprzętu biznesowego jako zabezpieczenia pożyczki. Jeśli nie spłacisz pożyczonych pieniędzy, pożyczkodawca może przejąć na własność Twój sprzęt.
Kredytodawcy biorą pod uwagę wartość Twojego sprzętu i ustalają odpowiednią kwotę finansowania na podstawie wartości likwidacyjnej tego aktywa. Jeśli Twój sprzęt ma extraportfel logowanie niską wartość likwidacyjną, może być konieczne zaoferowanie dodatkowego zabezpieczenia lub stawienie czoła wyższym warunkom kredytu. W niektórych przypadkach możesz użyć tego samego sprzętu jako zabezpieczenia wielu pożyczek od różnych pożyczkodawców – pod warunkiem, że łączna kwota finansowania nie przekroczy wartości likwidacyjnej sprzętu Twojej firmy.
Oprócz sprzętu możesz także wykorzystać zapasy lub należności jako zabezpieczenie kredytów biznesowych. Jednak stopa zaliczki na te aktywa jest różna, a niektórzy pożyczkodawcy wykluczają pewne pozycje, takie jak należności od podmiotów powiązanych lub zapasy znajdujące się w rękach klientów. Tego typu pożyczki mogą być szczególnie pomocne dla przedsiębiorstw opartych na produktach, które muszą często uzupełniać swoje zapasy. Mogą również oferować lepsze warunki niż pożyczki niezabezpieczone, które mogą obejmować wysokie stopy procentowe i wymóg zabezpieczenia majątku osobistego pożyczką.
Własność osobista
Kredytodawcy akceptują jako zabezpieczenie różnorodne mienie osobiste, w tym dom, samochód lub konto oszczędnościowe. Zmniejsza to ryzyko dla pożyczkodawców i pozwala pożyczkobiorcom, którzy mogą nie kwalifikować się do pożyczki niezabezpieczonej, zabezpieczyć finansowanie. Pożyczki pod zastaw majątku osobistego mają zazwyczaj niższe oprocentowanie niż opcje niezabezpieczone, ponieważ pożyczkodawca może legalnie przejąć i sprzedać aktywa w przypadku niewykonania zobowiązania.
Pożyczki zabezpieczające mogą być doskonałą opcją dla pożyczkobiorców, którzy chcą zbudować swój kredyt lub muszą sfinansować duży zakup, ale mają niską zdolność kredytową lub brak wystarczających dochodów, aby zabezpieczyć niezabezpieczoną pożyczkę. Jednakże ważne jest, aby pożyczkobiorcy mieli pewność, że będą w stanie spłacić pożyczkę w terminie, ponieważ jeśli tego nie zrobią, ryzykują utratę cennych przedmiotów, a nawet mogą pogorszyć swoją zdolność kredytową.
Kredytobiorcy powinni poświęcić czas na zapoznanie się z różnymi pożyczkodawcami i ich wymaganiami dotyczącymi zabezpieczeń przed złożeniem wniosku o pożyczkę pod zastaw. Powinni także przygotować się na dostarczenie dokumentacji związanej z finansami, takiej jak odcinki wypłat, wyciągi bankowe i weryfikacja adresu. Ponadto powinni zorganizować wycenę swojego zabezpieczenia. Jest to zazwyczaj wymagane w przypadku pożyczek zabezpieczonych hipoteką i samochodem, podczas gdy zabezpieczone pożyczki osobiste zwykle nie wymagają wyceny. Po zatwierdzeniu pożyczki powinni rozpocząć terminowe spłacanie miesięcznych płatności, aby uniknąć opłat za zwłokę lub niewykonania zobowiązania, co może spowodować przejęcie aktywów przez pożyczkodawcę.
Inne aktywa
Pożyczki pod zastaw są zabezpieczone czymś, co ma wartość, np. samochodem lub domem. Pożyczkodawca może przejąć składnik aktywów lub go zlikwidować, aby pokryć kwotę, której nie spłacisz, dlatego tak ważna jest odpowiedzialna spłata.
Aktywa biznesowe, takie jak sprzęt, zapasy i należności, mogą być również wykorzystywane jako zabezpieczenie. Ponadto możesz mieć możliwość wykorzystania środków pieniężnych na rachunkach oszczędnościowych lub inwestycyjnych jako zabezpieczenia pożyczki biznesowej lub linii kredytowej. Proces oceny zabezpieczenia różni się w zależności od pożyczkodawcy, a czynniki oceny są różne dla każdego rodzaju aktywów. Na przykład pożyczkodawca może porównać aktualną wartość rynkową Twoich aktywów z całkowitą kwotą, którą planujesz pożyczyć. Wskaźnik ten, często nazywany współczynnikiem wartości kredytu do wartości (LTV), stanowi podstawę do ustalenia, jaka część Twojego majątku zostanie zastawiona w celu zabezpieczenia finansowania.
Ponieważ zabezpieczenie obniża ryzyko pożyczkodawcy, tego rodzaju pożyczki zazwyczaj oferują niższe stopy procentowe i wyższe kwoty pożyczki niż finansowanie niezabezpieczone. Są dobrą opcją dla pożyczkobiorców ze słabą historią kredytową lub bez niej, którzy nie kwalifikują się do finansowania niezabezpieczonego. Co więcej, dokonywanie spójnych i terminowych spłat zabezpieczonej pożyczki może pomóc w poprawie historii kredytowej pożyczkobiorcy.
