Artykuły merytoryczne
Pożyczka bez udokumentowanych dochodów to pożyczka, która nie wymaga rapida pozyczka tradycyjnego dowodu dochodów, takiego jak W-2 czy odcinki wypłaty. Zamiast tego pożyczkodawcy mogą zaakceptować alternatywną dokumentację, taką jak rachunki inwestycyjne, zapisy dotyczące dochodów z najmu, dokumenty ubezpieczenia społecznego lub wypłaty emerytur i rent.
Tego typu pożyczki są często drogie lub mają mniejsze kwoty pożyczki, ale mogą być doskonałym wyborem, jeśli nie możesz udokumentować swoich dochodów.
Pożyczki osobiste
Pożyczki osobiste są zazwyczaj niezabezpieczone, co oznacza, że pożyczkodawcy nie wymagają dowodu dochodu, aby zatwierdzić pożyczkę. Dzięki temu pożyczkobiorcy, którzy nie mogą zweryfikować swoich dochodów, mogą zakwalifikować się do pożyczki osobistej, chociaż szczegółowe warunki mogą się różnić w zależności od pożyczkodawcy.
Ogólnie rzecz biorąc, podejmując decyzję kredytową, pożyczkodawcy będą zwracać uwagę na ocenę kredytową wnioskodawcy i historię finansową wnioskodawcy. Posiadanie dobrej oceny zdolności kredytowej może zwiększyć Twoje szanse na zatwierdzenie i pomóc w uzyskaniu lepszego oprocentowania pożyczki osobistej. Niektórzy pożyczkodawcy oferują również proces wstępnej kwalifikacji, który może dać ci wyobrażenie o potencjalnej ocenie zdolności kredytowej i warunkach przed wypełnieniem oficjalnego wniosku.
Istnieje kilka różnych rodzajów pożyczek osobistych, które nie wymagają weryfikacji dochodów. Należą do nich pożyczki lombardowe i samochodowe, które zwykle są spłacane w ciągu 30 dni lub krócej, oraz krótkoterminowe zaliczki gotówkowe od pożyczkodawców wypłaty. Jednak pożyczki te zazwyczaj charakteryzują się wysokimi opłatami i oprocentowaniem i mogą prowadzić do cyklu zadłużenia. Inne opcje uzyskania pożyczki osobistej bez weryfikacji dochodów obejmują wspólne pożyczanie z kimś innym i wykorzystanie zabezpieczenia w celu zabezpieczenia zabezpieczonej pożyczki osobistej. Opcje te mogą stanowić rozwiązanie krótkoterminowe i są najlepsze dla tych, którzy nie mogą sobie pozwolić na czekanie na udostępnienie tradycyjnej pożyczki osobistej. Mogą być również lepsze niż zaciąganie dodatkowego zadłużenia za pośrednictwem innych form kredytu, takich jak karta kredytowa lub debet.
Kredyty samochodowe
Jeśli potrzebujesz samochodu, ale nie możesz przedstawić dowodu dochodu, istnieją sposoby na obejście tego problemu. Dobra ocena kredytowa, duża zaliczka i znaczne oszczędności mogą udowodnić pożyczkodawcom Twoją stabilność finansową. Możesz także poprosić współwnioskodawcę, który zarabia stały dochód, aby służył jako cosigner pożyczki, co zwiększy Twoje szanse na uzyskanie zgody na wybrany samochód.
Jeśli pożyczkodawca będzie chciał zweryfikować Twoje dochody, sprawdzi Twoje wyciągi bankowe. Przedstaw wyciągi z kilku miesięcy, aby pomóc im ocenić Twoje regularne źródła dochodów. Jeśli jesteś freelancerem lub wykonawcą, przynieś kopie swoich zeznań podatkowych.
Inna dokumentacja, która może być pomocna, to listy od pracodawcy, faktury lub rachunki opłacone na czas. Kredytodawcy mogą również wziąć pod uwagę Twoje aktywa, takie jak nieruchomość lub kapitał własny w firmie, oceniając Twoje uprawnienia do kredytu samochodowego.
Pamiętaj, aby wybrać renomowanego pożyczkodawcę i rozejrzeć się za najlepszymi stawkami. Bardziej prawdopodobne jest, że odniesiesz sukces, jeśli podejdziesz do procesu w sposób przemyślany i zorganizowany. Ponadto utrzymanie zdrowego wyniku kredytowego i terminowe dokonywanie EMI może zwiększyć Twoje szanse na uzyskanie zgody na pożyczkę samochodową.
Kredyty mieszkaniowe
Kredytodawcy preferują pożyczkobiorców, którzy mogą udokumentować stały, wiarygodny dochód. Nie zawsze jest to jednak możliwe, szczególnie w przypadku osób prowadzących działalność na własny rachunek oraz tych, których dochody są nieregularne lub sezonowe. Kredytodawcy chcą również widzieć silną historię kredytową i dużą zaliczkę. Ze względu na ryzyko tego rodzaju pożyczki są zwykle drogie.
Na szczęście istnieją inne opcje. Jednym z rodzajów jest pożyczka hipoteczna bez dokumentów, która może pomóc Ci zakwalifikować się do kredytu mieszkaniowego poprzez weryfikację majątku, a nie dochodów. Pożyczki te nazywane są również pożyczkami na wyciągi bankowe i alternatywnymi pożyczkami hipotecznymi na dokumenty.
Tego rodzaju pożyczki stały się popularne przed kryzysem finansowym w 2008 r., ponieważ pożyczkodawcy mogli je łatwo zatwierdzić. Krytykowano ich za przyczynienie się do krachu na rynku mieszkaniowym, a obecnie trudniej je znaleźć ze względu na nowe regulacje, takie jak te zawarte w ustawie Dodda-Franka o reformie Wall Street i ochronie konsumentów.
Obecnie nadal dostępnych jest kilka kredytów hipotecznych bez dokumentów, ale zazwyczaj mają one bardziej ograniczone wymagania. Pożyczki ze stwierdzonym dochodem i zweryfikowanymi aktywami (SIVA) umożliwiają pożyczkobiorcom określenie ich dochodów, ale wymagają od pożyczkodawcy weryfikacji aktywów pożyczkobiorcy, takich jak rachunki bankowe, rachunki inwestycyjne i emerytalne oraz inne płynne pozycje pieniężne. Jest to świetna opcja dla emerytów i innych osób, które nie mają tradycyjnych dochodów, ale posiadają znaczny majątek. Są także dobrym wyborem dla osób, które chcą kupić nieruchomość inwestycyjną, ponieważ przewidywany dochód z wynajmu może czasami zostać wykorzystany jako dochód.
Kredyty bankowe
Jeśli masz doskonały kredyt, możesz kwalifikować się do pożyczki osobistej bez weryfikacji dochodów. Pożyczki te mają zazwyczaj niższe oprocentowanie niż inne rodzaje niezabezpieczonych pożyczek osobistych, ale nadal są drogie i mogą wymagać zabezpieczenia, takiego jak samochód lub dom. Inną opcją jest pożyczka w lombardzie, która często ma wyższe oprocentowanie, ale może zadziałać w sytuacji awaryjnej.
Pożyczki biznesowe bez dokumentacji dochodów mogą być również dostępne dla przedsiębiorców, którzy nie mogą łatwo dostarczyć odcinków wypłat lub formularzy W-2. Pożyczki te można wykorzystać na zakup sprzętu biznesowego, sfinansowanie nowej kampanii marketingowej lub zaspokojenie innych krótkoterminowych potrzeb. Jednak zazwyczaj mają one krótsze warunki spłaty niż inne rodzaje pożyczek i mogą być trudne do zakwalifikowania się.
Kredyty hipoteczne bez dokumentów lub o niskich dokumentach mają na celu pomóc właścicielom domów, którzy mają trudności z zakwalifikowaniem się do tradycyjnego kredytu mieszkaniowego ze względu na zmienne lub trudne do zweryfikowania dochody. Te kredyty hipoteczne zwykle wymagają dużej zaliczki i mogą mieć wyższe oprocentowanie niż tradycyjne pożyczki.
Inne rodzaje pożyczek bez dokumentów potwierdzających dochody mogą być niebezpieczne i należy je traktować jako ostateczność. Na przykład chwilówki charakteryzują się bardzo krótkimi terminami spłaty oraz wysokimi opłatami i stawkami. Wielu pożyczkobiorców w efekcie przekształca swój dług w nową pożyczkę, tworząc cykl zadłużenia, z którego prawie niemożliwe jest uwolnienie się.
