Artykuły merytoryczne
Wielu pożyczkodawców oferuje pożyczki osobiste z różnych powodów, od konsolidacji zadłużenia po remont domu. Zazwyczaj mają dłuższe okresy i niższe miesięczne płatności niż pożyczki do wypłaty, ale stopy procentowe mogą być wyższe.
Ocena kredytowa pożyczkobiorcy wpływa na zatwierdzenia i oprocentowanie zarówno pożyczek osobistych, jak i kart kredytowych. Jednak pożyczkodawcy biorą pod uwagę również inne czynniki.
Osobista linia kredytowa
Osobista linia kredytowa to forma niezabezpieczonego finansowania oferująca określoną kwotę pieniędzy, którą możesz pożyczyć przez pewien okres, zwany okresem losowania. Płacisz odsetki od tego, co pożyczasz, a saldo uzupełnia się, gdy spłacasz. Kredytodawcy często mają minimalną kwotę wypłaty i maksymalny limit wypłaty, w zależności od wniosku. Niektóre PLOC mają również zmienne stopy procentowe.
PLOC to świetna opcja na finansowanie wydatków, których nie można przewidzieć, takich jak nieoczekiwane naprawy w domu lub rachunki za leczenie. Ważne jest, aby pożyczka 1000 zł na dowód dokonywać terminowych płatności w PLOC, aby zbudować dobrą historię płatności i poprawić swoją zdolność kredytową. Możesz także skorzystać z PLOC, aby pomóc sobie w spłacie wysokooprocentowanego długu.
Osobiste linie kredytowe są niezabezpieczone, co oznacza, że nie musisz oferować zabezpieczenia w celu zabezpieczenia pożyczki, w przeciwieństwie do linii kredytowej pod zastaw domu (HELOC). Z tego powodu zazwyczaj będziesz płacić wyższe odsetki niż w przypadku pożyczki osobistej.
PLOC można wykorzystać do finansowania różnych potrzeb, od płacenia za ulepszenia domu po finansowanie ślubu lub konsolidację zadłużenia. Powinieneś jednak zaciągać tylko takie długi, na spłatę których jesteś w stanie sobie pozwolić. Najlepiej współpracować z doradcą finansowym, aby znaleźć odpowiednie rozwiązanie dla swoich indywidualnych potrzeb. Zawsze porównuj opłaty i stopy procentowe, aby mieć pewność, że otrzymujesz najlepszą ofertę.
Kredyt studencki
Pożyczka studencka to rodzaj długu, który pomaga studentom w opłaceniu edukacji. Jest to dług terminowy, który należy spłacić po ukończeniu studiów wraz z odsetkami. Studenci mogą uzyskać pożyczkę studencką od swojej szkoły, prywatnych pożyczkodawców, a nawet za pośrednictwem programów federalnych. Przed podjęciem decyzji, która z nich jest dla Ciebie odpowiednia, ważne jest zrozumienie zalet i wad każdej opcji.
Federalne pożyczki studenckie są dostępne dla wszystkich kwalifikujących się studentów, niezależnie od wyniku kredytowego lub dochodów, i charakteryzują się niską stałą stopą procentową. Studenci mogą również kwalifikować się do subsydiowanych i niesubsydiowanych pożyczek bezpośrednich, które zależą od potrzeb finansowych. Pożyczki subsydiowane nie są oprocentowane, gdy jesteś w szkole, ale zaczną naliczać się, gdy ukończysz szkołę lub spadniesz poniżej statusu na pół etatu. Pożyczki niesubsydiowane są dostępne dla studentów studiów licencjackich, magisterskich i zawodowych i nie wymagają kontroli zdolności kredytowej ani weryfikacji dochodów.
Należy jednak pamiętać, że pożyczki studenckie powinny być przeznaczane wyłącznie na wydatki związane z edukacją. Korzystanie z kredytów studenckich na luksusy, takie jak kolacje z przyjaciółmi lub płacenie za nowy telefon komórkowy, może zwiększyć zadłużenie i spowodować, że wydasz więcej pieniędzy, niż to konieczne. Dobrym pomysłem jest również rozważenie planu spłaty, aby zminimalizować koszty odsetek. Korzystanie z planu takiego jak plan spłat zależny od dochodów lub poprawiony plan spłat typu pay-as-you-earn może zaoszczędzić tysiące dolarów odsetek i pomóc w szybszej spłacie pożyczki.
Pożyczka niezabezpieczona bez sprawdzania zdolności kredytowej
Pożyczka osobista bez sprawdzania zdolności kredytowej to rodzaj pożyczki, w której nie wykorzystuje się historii kredytowej pożyczkobiorcy w celu oceny jego uprawnień do pożyczki. Zamiast tego pożyczkodawca wykorzystuje inne wskaźniki, takie jak status zatrudnienia, roczny dochód i historia transakcji bankowych, aby określić, czy pożyczy pieniądze. Pożyczki te są mniej powszechne niż tradycyjne pożyczki osobiste i mają zwykle wyższe oprocentowanie. Często są one również zgłaszane do biur informacji kredytowej, co może mieć wpływ na ocenę zdolności kredytowej pożyczkobiorcy, jeśli spóźni się z płatnościami lub spłaci pożyczkę z opóźnieniem.
Chociaż istnieje wielu pożyczkodawców oferujących pożyczki osobiste bez kontroli zdolności kredytowej, należy mieć świadomość, że ten rodzaj pożyczki może być kosztowny. Kredytodawcy zazwyczaj pobierają wyższe oprocentowanie tych pożyczek, ponieważ podejmują większe ryzyko w przypadku pożyczkobiorców, którzy mogą nie mieć zdolności finansowej do spłaty swoich długów. Jeżeli jednak desperacko brakuje nam środków, warto rozważyć tego typu pożyczkę.
Oprócz niezabezpieczonych pożyczek osobistych bez kontroli kredytowej, możesz również ubiegać się o zabezpieczoną kartę kredytową. Karty te wymagają wpłaty określonej kwoty z góry, która służy jako limit kredytowy dla Twojego konta. Może to pomóc w budowaniu historii kredytowej, ale należy uważać, aby nie składać zbyt wielu wniosków w krótkim czasie, ponieważ oznaczy to Cię jako ryzykownego pożyczkobiorcę.
Niezabezpieczona pożyczka z gwarantowaną zgodą
Niezabezpieczona pożyczka z gwarantowaną zgodą może być skutecznym narzędziem pomagającym w zarządzaniu nieoczekiwanymi wydatkami lub opłaceniu większego zakupu. Jednak kwota, którą możesz pożyczyć, może zależeć od Twojej zdolności kredytowej i poziomu dochodów. Im wyższa zdolność kredytowa, tym niższa stopa procentowa. Możesz także skorzystać z pożyczki niezabezpieczonej, aby sfinansować wydatki medyczne, które nie są objęte ubezpieczeniem lub oszczędnościami, ale pamiętaj, aby rozejrzeć się za najlepszymi stawkami.
Pożyczki niezabezpieczone są udzielane przez pożyczkodawców bez zastawiania przez pożyczkobiorcę żadnego zabezpieczenia. Są one zwykle oferowane przez banki, spółdzielcze kasy pożyczkowe i internetowych pożyczkodawców osobistych. W przeciwieństwie do pożyczek zabezpieczonych, nie wymagają one oceny majątku pożyczkobiorcy i łatwiej jest się do nich zakwalifikować. Mogą one jednak charakteryzować się wyższym oprocentowaniem niż pożyczki zabezpieczone ze względu na ryzyko dla pożyczkodawcy.
Niektórzy pożyczkodawcy internetowi reklamują pożyczki niezabezpieczone z gwarantowaną aprobatą dla osób ze złym kredytem. Chociaż pożyczki te mogą zapewnić ulgę finansową, mogą być również kosztowne, jeśli nie zostaną spłacone na czas. Co więcej, niektórzy pożyczkodawcy wykorzystują pilną potrzebę pieniędzy pożyczkobiorców, pobierając wygórowane opłaty i stopy procentowe. Mogą także wciągnąć pożyczkobiorców w pętlę zadłużenia, z której trudno się wydostać. Na szczęście istnieją alternatywy dla chwilówek i pożyczek pod zastaw, które oferują niższe koszty i dłuższe warunki spłaty.
