Artykuły merytoryczne
Tania pożyczka pozabankowa może być alternatywą dla tradycyjnego banku. Kredytodawcy ci mogą oferować niższe stopy procentowe i elastyczne kryteria udzielania kredytów. Ponadto mogą udzielać pożyczek kredytobiorcom ze złym kredytem.
Wiele osób uważa, że pożyczkodawcy niebędący bankami są bardziej podatni na wstrząsy gospodarcze niż banki i że mogą przerzucić wyższe stopy procentowe na kredytobiorców. Jednak nie zawsze musi tak być.
Elastyczność
Główną zaletą pożyczek pozabankowych jest ich elastyczność. Można je wykorzystywać do różnych celów i mogą mieć formę niezabezpieczoną, co oznacza, że nie trzeba ustanawiać aktywów jako zabezpieczenia. Oferują również bardziej konkurencyjne stopy procentowe niż banki, co pozwala zaoszczędzić pieniądze.
Pożyczkodawcy niebędący bankami są również mniej restrykcyjni niż banki w zakresie kryteriów przyznawania kredytu i chętniej zaciągają pożyczki o podwyższonym ryzyku. To sprawia, że są one doskonałym wyborem dla małych firm, które potrzebują szybkiego dostępu do finansowania.
Tradycyjnie miliony ludzi, aby związać koniec z końcem, polegały na kosztownych, krótkoterminowych pożyczkach od pożyczkodawców. Ale teraz, gdy banki i spółdzielcze kasy pożyczkowe oferują niedrogie pożyczki na małe raty, mogą pomóc pożyczkobiorcom uniknąć kosztownych chwilówek i przy okazji zaoszczędzić miliardy. Nowe opcje kredytów bankowych mają być bardziej elastyczne niż chwilówki, przy niższych stopach procentowych i dłuższych okresach spłaty. Dostępna jest także dla większej liczby kredytobiorców, także tych z zniszczoną historią kredytową lub jej brakiem. Jednak przed złożeniem wniosku ważne jest, aby zapoznać się z warunkami pożyczki.
Szybszy proces zatwierdzania
W ostatnich latach coraz większą popularnością cieszą się pożyczkodawcy pozabankowi jako źródło finansowania osób fizycznych i firm. Kredytodawcy ci zazwyczaj oferują szybszy proces zatwierdzania niż tradycyjne banki i mogą zapewnić dostęp do środków w ciągu zaledwie jednego dnia. Przed wybraniem jednego z nich ważne jest jednak dokładne zbadanie potencjalnych pożyczkodawców. Obejmuje to sprawdzenie ich historii, opinii klientów i reputacji.
Kryteria udzielania kredytów przez pożyczkodawców niebędących bankami są często bardziej elastyczne niż kryteria tradycyjnych banków, co ułatwia uzyskanie finansowania kredytobiorcom z niezbyt doskonałą zdolnością kredytową lub niekonwencjonalnymi źródłami dochodów. Ponadto pożyczkodawcy niebędący bankami mogą również oferować bardziej zróżnicowaną gamę produktów hipotecznych, w tym kredyty mieszkaniowe o niskim oprocentowaniu i produkty kredytów budowlanych.
Co więcej, niektórzy pożyczkodawcy niebędący bankami mogą być w stanie sfinansować pożyczki tego samego lub pożyczka na oświadczenie następnego dnia, w zależności od tego, jak szybko banki ich klientów przetwarzają depozyty. Z kolei w przypadku tradycyjnych pożyczkodawców udostępnienie środków może zająć do trzech dni lub dłużej, co może stanowić poważne wyzwanie dla przedsiębiorstw potrzebujących szybkiego dostępu do kapitału.
Niższe stopy procentowe
Przy podejmowaniu decyzji o sposobie zaciągnięcia pożyczki kluczowym czynnikiem są stopy procentowe. Chociaż kredytobiorcy mogą zakładać, że tradycyjne banki są najbezpieczniejszą opcją, nie zawsze jest to prawdą. W rzeczywistości pożyczkodawcy niebędący bankami muszą przestrzegać tych samych zasad i przepisów, co ich odpowiednicy w bankach, co oznacza, że mogą oferować konkurencyjne stawki. Może to wynikać z tego, że są w stanie zaoszczędzić na kosztach ogólnych, a także skupić się na oferowaniu takich funkcji pożyczki, jak brak opłat, długie warunki spłaty i elastyczne terminy płatności.
Dzięki temu są w stanie zapewnić finansowanie klientom o różnorodnych potrzebach i sytuacjach. Dotyczy to również osób ze słabą historią kredytową lub niekonwencjonalnymi źródłami dochodów, które w przeciwnym razie zostałyby odrzucone przez banki. Ponadto pożyczkodawcy ci są w stanie szybko reagować na żądania klientów, zwłaszcza w obliczu kryzysu finansowego. W niektórych przypadkach pomogło im to wypełnić lukę pozostawioną przez kasy pożyczkowe i banki, które w następstwie kryzysu finansowego zaostrzyły kryteria udzielania kredytów. Kredytodawcy ci stają się coraz bardziej popularni ze względu na elastyczne kryteria udzielania kredytów, co czyni ich realną alternatywą dla tradycyjnych kredytów bankowych.
Elastyczne kryteria kredytowania
Jedną z największych zalet oferowanych przez pożyczkodawców pozabankowych są elastyczne kryteria udzielania kredytów. Może to pozwolić osobom o niższej zdolności kredytowej lub niekonwencjonalnych źródłach dochodów na zabezpieczenie finansowania. Ponadto mogą nie wymagać zabezpieczenia ani współsygnatariuszy i mogą świadczyć bardziej spersonalizowaną usługę. Mają także zazwyczaj krótszy czas rozpatrywania wniosków kredytowych niż tradycyjne banki.
Wielu właścicieli małych firm zwraca się do alternatywnych rozwiązań finansowania, gdy odmówiono im kredytu bankowego. Alternatywy te można wykorzystać do zaspokojenia bezpośrednich potrzeb biznesowych, takich jak zakup nowego sprzętu lub wykorzystanie szansy. Te alternatywy mogą również pomóc przedsiębiorstwom uwolnić środki zgromadzone w istniejących aktywach.
To, czy skorzystać z usług pożyczkodawców niebędących bankami, jest decyzją osobistą, która powinna opierać się na sytuacji finansowej danej osoby. Jednak ważne jest, aby zdawać sobie sprawę z ryzyka związanego z korzystaniem z usług tych pożyczkodawców i rozglądać się za najlepszymi stawkami. Ponadto pożyczkobiorcy powinni uważnie przeczytać drobny druk przed zawarciem jakiejkolwiek umowy o finansowanie. Dzięki temu mogą mieć pewność, że otrzymują najlepszą możliwą ofertę.
Ryzyko
Chociaż pożyczki pozabankowe zrewolucjonizowały branżę, mogą być ryzykowne dla pożyczkobiorców. Najczęstszym ryzykiem jest brak możliwości spłaty kredytu, co może skutkować kryzysem finansowym i podjęciem kroków prawnych. Może to pogorszyć Twoją zdolność kredytową i spowodować utratę cennych aktywów. Kolejnym ryzykiem jest upadłość pożyczkodawcy niebędącego bankiem. Jeśli firma upadnie, możesz stracić swoje fundusze, a nawet aktywa, które ustanowiłeś jako zabezpieczenie.
Główną wadą pożyczkodawców pozabankowych jest ich mniejszy rozmiar i mniejsza stabilność. Trudniej jest im także pozyskać personel w cyklach rynkowych. Może to prowadzić do wolniejszej obsługi i braku możliwości podejmowania decyzji kredytowych w oparciu o sytuację klienta.
Ryzyko to jest jednak ograniczane przez fakt, że banki niebędące bankami mają luźniejsze standardy udzielania kredytów niż banki tradycyjne. Dowody jakościowe pochodzące z programu współpracy RBA wykazały, że niebankowi pożyczkodawcy biznesowi są bardziej skłonni do udzielania pożyczek przy wyższych wskaźnikach zadłużenia do wartości i niższych wskaźnikach pokrycia odsetek, które zazwyczaj są wliczane do oprocentowania ich kredytów. Czyni to je dobrą alternatywą dla banków dla niektórych segmentów rynku.
