Artykuły merytoryczne
Zdolność kredytowa to ocena Twojej zdolności do spłaty pożyczonych środków na podstawie Twoich przeszłych zachowań finansowych. Odgrywa kluczową rolę w decyzjach o zatwierdzeniu pożyczki, oprocentowaniu i oferowanych warunkach kredytu.
Zdolność kredytową danej osoby można poprawić poprzez ustanowienie zabezpieczenia, takiego jak aktywa takie jak samochód, co może pomóc jej zakwalifikować się do pożyczek o niższym oprocentowaniu.
1. Pożyczka od znajomego lub członka rodziny
Jeśli nie kwalifikujesz się do pozyczka super grosz pożyczki osobistej, opcją może być pożyczenie od przyjaciela lub członka rodziny. Rodzina lub bliski przyjaciel może chcieć pożyczyć ci pieniądze bez konieczności zaciągania kredytu, a ten rodzaj pożyczki ma zazwyczaj niższe oprocentowanie niż pożyczki do wypłaty. Pożyczenie od przyjaciela lub członka rodziny może również pomóc w uniknięciu opłat i prowizji związanych z ubieganiem się o pożyczkę osobistą za pośrednictwem pożyczkodawcy lub banku internetowego.
Ważne jest, aby szczerze porozmawiać ze znajomym lub członkiem rodziny o tym, na co potrzebujesz gotówki i dlaczego. Pamiętaj, aby sporządzić umowę pożyczki zawierającą szczegółowe informacje na temat kwoty, sposobu jej wykorzystania i warunków spłaty. Brak płatności może nadwyrężyć Twój związek i może również wpłynąć na zdolność kredytową ukochanej osoby.
Annie Millerbernd jest byłą asystentką redaktora naczelnego i specjalistką NerdWallet ds. pożyczek osobistych. Jest dziennikarką od prawie dziesięciu lat, a jej prace publikowały w Associated Press i USA Today. Mieszka w Austin w Teksasie. Zespół autorów NerdWallet stara się pomagać konsumentom w znalezieniu najlepszych pożyczek odpowiadających ich potrzebom w oparciu o nasze niezależne badania i oceny. Korzystamy z różnorodnych źródeł, w tym z badań recenzowanych, stron rządowych i wywiadów z ekspertami.
2. Pożyczka poręczeniowa
Poręczyciele to osoby, które obiecują pokryć spłaty zadłużenia, jeśli główny pożyczkobiorca nie będzie w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań. Pożyczki te są często oferowane osobom, które mogą nie mieć wystarczającej historii kredytowej, dochodów lub zabezpieczenia, aby samodzielnie zakwalifikować się do pożyczki. Pożyczki te są najczęściej wykorzystywane do pożyczek osobistych, kredytów hipotecznych, finansowania samochodów i kredytów biznesowych.
Gwarant może zostać poproszony o poręczenie całej kwoty zadłużenia lub jego części, w zależności od pożyczkodawcy i ustaleń umownych. Ogólnie rzecz biorąc, pożyczkodawcy przeprowadzą kontrolę przystępności cenowej zarówno pożyczkobiorcy, jak i poręczyciela, aby upewnić się, że stać ich na spłatę i nie narażają swoich finansów na ryzyko.
Jeżeli gwarant nie będzie w stanie spłacić zadłużenia, będzie odpowiedzialny za zaległy dług, co może mieć wpływ zarówno na jego własną historię kredytową, jak i na historię głównego pożyczkobiorcy. Dług będzie traktowany jak każdy inny zaległy dług i może trafić do agencji windykacyjnej lub postępowania sądowego.
Występując w roli poręczyciela, ważne jest, aby wziąć pod uwagę wpływ tej umowy na wasz związek. Powinieneś także dokładnie zapoznać się z warunkami umowy, aby zrozumieć swoje obowiązki i ryzyko prawne. Poproś o przedstawienie kopii umowy przed wyrażeniem zgody na poręczenie pożyczki lub kredytu hipotecznego i poproś, aby była ona ograniczona do określonego okresu i/lub maksymalnej kwoty długu, a nie nieograniczona.
3. Pożyczka niezabezpieczona
Pożyczka niezabezpieczona to dług, który nie wymaga zabezpieczeń. Obejmuje to pożyczki osobiste, zadłużenie na kartach kredytowych i pożyczki studenckie. W przypadku braku zabezpieczenia pożyczkodawcy zwykle postrzegają ten rodzaj długu jako bardziej ryzykowny i dlatego pobierają wyższe stopy procentowe. Proces zatwierdzania pożyczki opiera się na historii finansowej i zdolności kredytowej pożyczkobiorcy i zazwyczaj obejmuje wnikliwą analizę raportu kredytowego pożyczkobiorcy. Może to mieć negatywny wpływ na zdolność kredytową pożyczkobiorcy.
Należy pamiętać, że niezabezpieczony dług może mieć poważne konsekwencje, jeśli nie zostanie spłacony. Wierzyciele mogą wysłać niespłacany dług do windykacji, co zaszkodzi Twojemu kredytowi i utrudni uzyskanie przyszłego finansowania. Ponadto opóźnienia w płatnościach mogą skutkować naliczeniem opłat i zwiększeniem kwoty zadłużenia. Jeśli okaże się, że nie jesteś w stanie spłacić niezabezpieczonej pożyczki, skontaktuj się z pożyczkodawcą i spróbuj opracować plan spłaty. Alternatywnie możesz zwrócić się o pomoc do agencji non-profit zajmującej się doradztwem kredytowym.
Kompleksowe zrozumienie pożyczek niezabezpieczonych umożliwia kredytobiorcom podejmowanie świadomych decyzji pożyczkowych, ocenę nieodłącznego ryzyka i wykorzystanie swojej sytuacji finansowej w celu zabezpieczenia najkorzystniejszych warunków. Pozwala to pożyczkobiorcom mądrze zarządzać swoimi portfelami długów, unikając pułapek o wysokim oprocentowaniu i zachowując stabilność gospodarczą. Odpowiedzialna spłata zarówno zabezpieczonego, jak i niezabezpieczonego długu również pozytywnie wpływa na zdolność kredytową, torując drogę przyszłym możliwościom pożyczkowym.
4. Pożyczka zabezpieczona
Pożyczka zabezpieczona jest zabezpieczona aktywami (takimi jak nieruchomość, samochód lub konto oszczędnościowe), co zmniejsza ryzyko dla pożyczkodawców i ułatwia uzyskanie zgody – szczególnie w przypadku pożyczkobiorców ze złym kredytem. Jeżeli jednak nie spłacisz swoich zobowiązań, pożyczkodawca może legalnie przejąć Twoje aktywa, aby zrekompensować straty. Z tego powodu ważne jest, aby przed podjęciem decyzji upewnić się, że masz odpowiednie warunki finansowe do zaciągnięcia pożyczki zabezpieczonej.
Podobnie jak w przypadku pożyczek niezabezpieczonych, możesz porównać różne pożyczki, wyszukując je w Internecie. Jednakże przetwarzanie pożyczek zabezpieczonych może zająć więcej czasu ze względu na konieczność weryfikacji aktywów. Ponadto niektóre opcje pożyczek zabezpieczonych wiążą się z ograniczeniami użytkowania, które ograniczają możliwości wydawania pieniędzy – dlatego dostępne są inne alternatywy, takie jak pożyczki cosigner i pożyczki ze złym kredytem.
Zanim złożysz wniosek o pożyczkę zabezpieczoną, koniecznie dokładnie przeanalizuj swoją sytuację finansową. Weź pod uwagę takie czynniki, jak dochody, długi i wydatki. Ważne jest również, aby pożyczać tylko tyle, ile możesz sobie pozwolić na spłatę, ponieważ niespłacanie długu może zaszkodzić Twoim raportom kredytowym i wynikom. Jeśli rozważasz pożyczkę zabezpieczoną, zalecamy konsultację z doradcą finansowym, aby zapewnić najlepszy możliwy wynik w Twojej sytuacji. Już dziś znajdź zaufanego doradcę w Twojej okolicy.
