Artykuły merytoryczne
Zaciągnięcie pożyczki może być mądrym posunięciem finansowym, jednak mogą zaistnieć okoliczności, które sprawią, że trudno będzie dotrzymać kroku zobowiązaniom do spłaty. Na szczęście istnieją sposoby, aby wrócić na właściwe tory.
Korzystanie z kalkulatora pożyczki osobistej może pomóc Ci zdecydować, ile będzie Cię kosztować pożyczka w dłuższej perspektywie. Złożenie wniosku ze współkredytobiorcą może pomóc Ci zakwalifikować się do wyższej kwoty pożyczki i niższych stawek.
1. Konsolidacja zadłużenia
Konsolidacja zadłużenia może być pomocną strategią dla osób, które mają trudności z zarządzaniem wieloma spłatami zadłużenia. Do głównych korzyści konsolidacji zadłużenia należy zmniejszenie miesięcznych płatności i obniżenie kosztów odsetkowych.
Wiele osób decyduje się na konsolidację swojego zadłużenia za pomocą pożyczki osobistej lub karty kredytowej. Obie opcje pozwalają pożyczkobiorcom pożyczyć pieniądze i spłacić je jednorazową ratą każdego miesiąca. Zazwyczaj pożyczki te mają niższe oprocentowanie niż oprocentowanie innych długów odnawialnych, takich jak salda kart kredytowych. Może to zmniejszyć skumulowane płacone odsetki i pomóc osobom w szybszej spłacie zadłużenia.
Kolejną zaletą konsolidacji zadłużenia jest to, że pozwala pożyczkobiorcom uprościć zarządzanie finansami. Łatwo jest stracić kontrolę nad wieloma spłatami zadłużenia, zwłaszcza gdy każda z nich ma inny termin płatności. Łączenie kilku płatności może również prowadzić do nieodebranych płatności, co może pogorszyć zdolność kredytową. Jedna spłata zadłużenia w każdym miesiącu może ułatwić zarządzanie budżetem, a nawet poprawić zdolność kredytową, jeśli będziesz nadal terminowo spłacać swoje miesięczne zobowiązania.
Rozważając pożyczkę konsolidacyjną zadłużenia, ważne jest, aby dokładnie rozważyć warunki pożyczki, w tym wszelkie opłaty związane z pożyczką. W zależności od rodzaju pożyczki, niektóre mogą wymagać zabezpieczenia jako aktywa, takie jak dom lub pojazd, podczas gdy inne można zabezpieczyć jedynie podpisem pożyczkobiorcy. Ponadto ważne jest, aby zrozumieć wpływ, jaki pożyczka może mieć na Twoją zdolność kredytową, w tym to, czy będziesz zobowiązany do uiszczenia opłaty za zwłokę w płatności lub czy pożyczkodawca zgłosi brakującą płatność do biur informacji kredytowej.
2. Uregulowanie zadłużenia
Rozliczenie długu, czasami określane jako redukcja długu lub negocjacje długu, obejmuje współpracę z wierzycielami w celu spłaty procentu zadłużenia. Proces ten może zająć lata i nie jest gwarantowany. Uregulowanie długów jest ostateczną alternatywą dla bankructwa i może zaszkodzić Twojej zdolności kredytowej, dlatego ważne jest, aby upewnić się, że przeprowadziłeś badania i współpracujesz z renomowanymi firmami.
Ogólnie rzecz biorąc, wierzyciele są skłonni negocjować niższą kwotę niż to, co jesteś winien, ponieważ koszt odzyskania niespłaconego długu jest droższy niż zwykłe umorzenie długu. Jednak uregulowanie zadłużenia może być trudne i często wymaga dużej wytrwałości. Wiele firm zajmujących się spłatą zadłużenia promuje swoje usługi poprzez agresywne taktyki telemarketingowe, które wykorzystują techniki sprzedaży pod wysokim ciśnieniem i fałszywe obietnice.
Lepszą alternatywą dla regulowania aasa logowanie zadłużenia jest plan zarządzania długiem (DMP). Plany te są oferowane przez agencje doradztwa kredytowego non-profit i pomagają usprawnić płatności, uporządkować finanse i spłacić niezabezpieczone długi, takie jak karty kredytowe i pożyczki osobiste. Mogą również oferować inne formy ulgi, takie jak odliczenia odsetek, które nie są dostępne w przypadku spłat długów.
Inną dobrą alternatywą dla uregulowania zadłużenia jest podjęcie kroków mających na celu zwiększenie dochodów i samodzielną spłatę zadłużenia. Możesz zaoszczędzić na odsetkach, podejmując pracę dodatkową, sprzedając nieużywane przedmioty lub ograniczając wydatki.
3. Doradztwo Kredytowe
Doradztwo kredytowe to usługa oferowana przez organizacje non-profit, która pomaga Ci zarządzać zadłużeniem i finansami. Jest to dobra opcja dla tych, którzy borykają się z zadłużeniem na karcie kredytowej, ale nie są na krawędzi bankructwa. Doradcy kredytowi mogą współpracować z Tobą, aby opracować plan spłaty zadłużenia i rozwinąć umiejętności budżetowania, aby zapobiec przyszłym problemom finansowym.
W niektórych przypadkach doradcy kredytowi mogą pomóc w negocjowaniu z wierzycielami niższych stóp procentowych i miesięcznych płatności. Mogą również pomóc w uniknięciu opłat za zwłokę i uaktualnieniu kont. Doradztwo kredytowe jest zazwyczaj tańsze niż spłata zadłużenia i korzystniejsze dla Twojej zdolności kredytowej niż konsolidacja zadłużenia.
Doradcy kredytowi mogą również pomóc w stworzeniu planu zarządzania długiem, który łączy różne spłaty zadłużenia w jedną miesięczną płatność, którą agencja doradztwa kredytowego rozdziela wierzycielom. Agencje mogą pobierać opłaty za swoje usługi, ale zazwyczaj są one tańsze niż spłata zadłużenia lub konsolidacja zadłużenia.
Pamiętaj, że chociaż doradztwo kredytowe może z czasem poprawić Twoją zdolność kredytową, nie naprawi jej natychmiast. Dodatkowo, jeśli zapiszesz się do programu zarządzania długiem, pojawi się to w Twoim raporcie kredytowym, więc przyszli wierzyciele mogą rozważyć Twój wniosek z ostrożnością. Jeśli chcesz wyjść z długów, ważne jest, aby zbadać wszystkie dostępne opcje. Możesz skorzystać z bezpłatnego kalkulatora redukcji zadłużenia Experian, aby sprawdzić, jakie strategie będą dla Ciebie najlepsze.
4. Zarządzanie długiem
Choć istnieje możliwość samodzielnej spłaty zadłużenia, często łatwiej jest współpracować z profesjonalistą. Doradcy kredytowi mogą zbadać Twoje dochody i wydatki, zaproponować zalecenia dotyczące ograniczenia wydatków i pomóc w stworzeniu planu spłaty zadłużenia.
Najlepszą opcją dla wielu konsumentów jest skorzystanie z programu zarządzania długiem, znanego również jako DMP. Jest to usługa doradztwa kredytowego, która współpracuje z wierzycielami w celu obniżenia stóp procentowych i połączenia wielu spłat zadłużenia w jedną miesięczną ratę. Usługa pobiera opłatę, ale jest tańsza niż oprocentowanie większości kart kredytowych.
DMP trwa zazwyczaj 3-5 lat i może pomóc Ci uwolnić się od długów, jednocześnie chroniąc Twoją zdolność kredytową. Jest to dobry wybór dla osób posiadających wysokooprocentowane salda na kartach kredytowych, ale nadal regularnie spłacających swoje zabezpieczone pożyczki (takie jak kredyty hipoteczne i kredyty samochodowe).
