Artykuły merytoryczne
Jeśli chodzi o opcje pożyczki, opłaca się rozejrzeć. Niezależnie od tego, czy szukasz taniej alternatywy dla chwilówek (które mogą kosztować 15 dolarów za każde pożyczone 100 dolarów i często wciągają ludzi w niekończący się cykl długów), czy kart kredytowych z 0% RRSO, istnieje wiele opcji.
PenFed oferuje pożyczki osobiste na konsolidację zadłużenia, remont domu i nie tylko. Pożyczkodawca ma niskie stopy procentowe i opłaty i nie wymaga minimalnej zdolności kredytowej, aby złożyć wniosek.
1. Pożyczka TD Fit
Pożyczka TD Fit to niezabezpieczona pożyczka osobista oferowana przez TD Bank. Umożliwia pożyczkobiorcom finansowanie wydarzeń życiowych lub konsolidację zadłużenia w ramach jednej, stałej miesięcznej raty. chwilowki na dowod Pożyczka ta jest dostępna dla pożyczkobiorców, którzy spełniają minimalne wymagania kredytowe i dochodowe pożyczkodawcy. Proces składania wniosków w TD Bank jest szybki i łatwy, z wstępną kwalifikacją, która może zająć tylko 60 sekund i miękkim zaciągnięciem kredytu, które nie ma wpływu na Twój kredyt.
Kredytobiorcy będą musieli podać swoje imię i nazwisko, datę urodzenia, adres, numer telefonu i numer ubezpieczenia społecznego, a także inne typowe informacje o pożyczce, takie jak historia zatrudnienia i dochody. Będą także musieli określić, w jaki sposób planują wykorzystać środki i jakie jest saldo ich karty kredytowej. Pożyczka TD Fit ma elastyczne warunki spłaty rozpoczynające się od 36 miesięcy i nie pobiera opłat za złożenie wniosku, zainicjowanie ani opłat rocznych. Jednakże opłaty za zwłokę w płatnościach wynoszą 5% minimalnej miesięcznej płatności lub 10 USD, w zależności od tego, która wartość jest wyższa.
W przeciwieństwie do niektórych innych pożyczkodawców, TD Bank nie oferuje ochrony przed bezrobociem w przypadku swoich pożyczek osobistych. Może to stanowić problem dla kredytobiorców, którzy stracą pracę w okresie spłaty lub nie mają wystarczających oszczędności awaryjnych. Ponadto TD Bank działa tylko w ograniczonej liczbie stanów, więc może być poza zasięgiem niektórych potencjalnych kredytobiorców. Wreszcie firma nie ujawnia swoich dokładnych minimalnych wymogów kredytowych i dochodów, co może utrudnić kredytobiorcom sprawdzenie, czy się kwalifikują.
2. Osobiste linie kredytowe
Osobiste linie kredytowe (PLOC) działają jak karta kredytowa, ale mają bardziej elastyczne warunki pożyczania. Możesz pożyczyć do określonego limitu i płacić odsetki tylko od tego, z czego korzystasz. Konta te są dobrym wyborem dla osób, które muszą skonsolidować zadłużenie lub poradzić sobie z bieżącymi wydatkami. Jednak ten rodzaj finansowania nie jest odpowiedni dla wszystkich, a pożyczkodawcy mogą zarezerwować je dla kredytobiorców o największej zdolności kredytowej.
W przeciwieństwie do pożyczek osobistych lub linii kredytowej pod zastaw domu (HELOC), PLOC jest niezabezpieczony, co oznacza, że nie musisz oferować aktywów jako zabezpieczenia w przypadku niespłacenia pożyczki. W związku z tym pożyczkobiorcy są zazwyczaj zobowiązani do spełnienia wyższych wymagań dotyczących oceny zdolności kredytowej i wskaźnika zadłużenia do dochodu, aby zakwalifikować się do tego rodzaju finansowania.
Ponadto PLOC często mają zmienne stopy procentowe, co może sprawić, że kwoty spłaty będą trudniejsze do przewidzenia i budżetu niż stała stopa oferowana przez pożyczki osobiste lub karty kredytowe. Chociaż ta funkcja umożliwia pożyczkodawcom zmianę warunków linii kredytowej w dowolnym momencie, może to sprawić, że proces kredytowy będzie bardziej złożony. Kolejną kwestią do rozważenia jest fakt, że PLOC można wykorzystać maksymalnie przez 12–21 miesięcy, zanim staną się one wymagalne i płatne. Ograniczenie to może spowodować, że pożyczkobiorcy poniosą niepotrzebne opłaty i prowizje.
3. Pożyczki zerooprocentowe
Pożyczki o zerowym oprocentowaniu, takie jak te oferowane przez niektórych sprzedawców detalicznych lub wystawców kart kredytowych, mogą być kuszące. Jednak pożyczki te wiążą się z ukrytymi kosztami. Wielu pożyczkodawców powraca do stóp procentowych, jeśli nie dokonasz zaplanowanych płatności lub nie spłacisz salda pożyczki w określonym terminie. Często pobierają również opłaty za zwłokę i inne kary. Przed złożeniem wniosku o pożyczkę z zerowym oprocentowaniem rozważ wszystkie warunki i porównaj je z innymi opcjami finansowania.
Najbardziej znaczącą wadą pożyczek o zerowym oprocentowaniu jest to, że mogą zachęcać ludzi do nadmiernych wydatków. Jeśli zaciągniesz pięcioletnią pożyczkę o wartości 10 000 USD z oprocentowaniem 12%, do czasu spłaty zapłacisz prawie 3350 USD odsetek. Zaciągnięcie pożyczki o zerowym oprocentowaniu, która nie wymaga płacenia odsetek przez ten sam okres, może pomóc uniknąć tych kosztów i zaoszczędzić pieniądze w dłuższej perspektywie.
Pożyczki zerooprocentowe dostępne są zazwyczaj jedynie dla osób z dobrą historią kredytową i pewnym źródłem dochodów. Poza tym pożyczkodawca musi mieć pewność, że uda Ci się spłacić zadłużenie terminowo. Ogólnie rzecz biorąc, oznacza to, że aby zakwalifikować się do nieoprocentowanego finansowania, musisz mieć wynik FICO na poziomie co najmniej 740 lub wyższym. Ponadto niektóre firmy reklamują finansowanie w wysokości 0% jako wyłączną korzyść dla „kwalifikowanych klientów”. Oznacza to, że prawdopodobnie będziesz musiał mieć doskonałą zdolność kredytową i stabilny dochód, aby się zakwalifikować.
4. Karty kredytowe z RRSO 0%.
Karty kredytowe z 0% RRSO mogą zapewnić nieoprocentowaną opcję finansowania, jeśli są mądrze wykorzystywane. Kluczem jest dokładne zaplanowanie zakupów, aby mieć pewność, że będziesz w stanie spłacić całe saldo przed wygaśnięciem oferty oprocentowania 0% karty. Pamiętaj też, że oferty kart kredytowych z 0% RRSO zazwyczaj dotyczą tylko nowych zakupów i transferów salda; zaliczki gotówkowe nie kwalifikują się. Wreszcie, należy zawsze dokonać minimalnej płatności na czas, aby uniknąć utraty okresu RRSO 0% i poniesienia odsetek.
Karty kredytowe 0% APR mogą być przydatne dla osób w szczególnej sytuacji, które muszą sfinansować duży zakup lub wyjść z długów. Na przykład, jeśli urządzasz dom lub przygotowujesz się do podróży zagranicznej, karta z RRSO 0% na zakupy może pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze, płacąc raty przez określony czas bez odsetek. 0% RRSO w przypadku transferów salda może być również pomocne dla konsumentów chcących zmniejszyć wysoko oprocentowane zadłużenie.
Jeśli jednak masz uczciwy lub słaby kredyt, może być trudno zakwalifikować się do karty z 0% RRSO – szczególnie takiej, która oferuje długą wstępną 0% RRSO na zakupy lub transfery salda. Dzieje się tak dlatego, że większość wydawców kart kredytowych oferuje 0% RRSO tylko w przypadku kart spełniających określone kryteria, w tym wymagania kredytowe i limity wydatków.
