Artykuły merytoryczne
Jeśli Twój uczeń lub rodzina wyczerpała już limit pożyczek federalnych, stypendiów i stypendiów dla szkoły, opcją może być pożyczka PLUS. Pożyczki PLUS oferują te same korzyści i zabezpieczenia, co inne bezpośrednie federalne pożyczki studenckie.
Rodzice muszą przejść kontrolę kredytową, aby zakwalifikować się do pożyczki PLUS, ale osoby ze słabym kredytem mogą nadal kwalifikować się, uzyskując poręczyciela lub podając okoliczności łagodzące. Zarówno absolwenci, jak i rodzice PLUS mają dostęp do planów spłat zależnych od dochodów i umorzenia pożyczki.
Kwalifikowalność
Jeśli myślisz o zaciągnięciu pożyczki PLUS, ważne jest, aby zrozumieć jej wymagania kwalifikacyjne. Aby się zakwalifikować, pożyczkobiorca musi być biologicznym lub adopcyjnym rodzicem pozostającego na utrzymaniu studenta studiów licencjackich lub w niektórych przypadkach ojczymem i musi mieć dobrą historię kredytową. Muszą także uczęszczać do kwalifikującej się szkoły przynajmniej na pół etatu.
Ponadto pożyczkobiorca musi znieść lub usunąć wszelkie blokady bezpieczeństwa na swoim pliku kredytowym przed wypełnieniem wniosku PLUS. Dzieje się tak dlatego, że pożyczkodawca przeprowadzi kontrolę zdolności kredytowej w celu ustalenia, czy może zatwierdzić pożyczkę. Jeżeli nie jest to możliwe, mogą starać się o uzyskanie indosu lub złożyć oświadczenie o okolicznościach łagodzących.
Maksymalna kwota pożyczki jest równa kosztowi uczestnictwa pomniejszonemu o inną pomoc finansową, jaką otrzymuje student. extraportfel.pl logowanie Oprocentowanie pożyczki PLUS jest wyższe niż oprocentowanie dotowanych lub niesubsydiowanych pożyczek federalnych i nie ma okresów karencji. Kredytobiorcy mogą jednak spłacić dług w ciągu 10 lat lub zdecydować się na plan spłaty oparty na dochodach, który ogranicza miesięczne płatności do pewnego procentu ich dochodu do dyspozycji. Mogą także refinansować swoje pożyczki Direct PLUS na pożyczkę prywatną, aby obniżyć stopy procentowe i zaoszczędzić pieniądze. Jednak refinansowanie spowoduje, że pożyczkobiorca straci dostęp do federalnych świadczeń pożyczkowych, takich jak umorzenie pożyczki i programy odroczenia spłaty.
Stopy procentowe
Stopy procentowe mogą mieć istotny wpływ na koszt spłaty kredytu. Zrozumienie sposobu ustalania stóp procentowych może pomóc kredytobiorcom w podejmowaniu lepszych decyzji pożyczkowych i oszczędzaniu pieniędzy. Oprócz stóp procentowych pożyczkobiorcy powinni wziąć pod uwagę także długość okresu spłaty oraz to, czy będą podlegać dodatkowym opłatom. Prywatni pożyczkodawcy wykorzystują wyniki kredytowe pożyczkobiorców w celu ustalenia, czy zostaną oni zatwierdzeni do pożyczki, a także mogą pobierać wyższe stopy procentowe, aby zrekompensować ryzyko udzielenia pożyczki.
Oprocentowanie pożyczek PLUS wynosi obecnie 7,54% i może zmieniać się co roku. Jest ono wyższe niż oprocentowanie pożyczek bezpośrednio subsydiowanych i niesubsydiowanych. Dodatkowo w przypadku pożyczek PLUS pobierana jest opłata zwana opłatą inicjującą, która jest odejmowana od każdej kontroli wypłaty.
Na szczęście istnieje wiele sposobów zarządzania oprocentowaniem pożyczek PLUS, w tym także refinansowaniem. Refinansowanie może zaoszczędzić pożyczkobiorcom znaczną ilość pieniędzy i może pomóc im osiągnąć swoje cele finansowe. Należy jednak pamiętać, że każda strategia ma swoje zalety i wady. Dlatego ważne jest, aby zapoznać się ze wszystkimi opcjami i wybrać tę, która najlepiej odpowiada potrzebom Twojej rodziny. Nie ma dobrych ani złych strategii, ale istnieje wiele różnych sposobów oszczędzania pieniędzy na kosztach studiów.
Opłaty
Stopy procentowe to nie jedyne koszty związane z pożyczkami PLUS, ponieważ pożyczkobiorcy są również odpowiedzialni za uiszczanie opłat za pożyczkę. Opłaty te są pobierane przez pożyczkodawcę, którym jest zazwyczaj prywatny podmiot obsługujący pożyczki. Doliczane są do kwoty głównej kredytu, zwiększając kwotę zadłużenia. Te dodatkowe kwoty mogą szybko się sumować, szczególnie jeśli uczeń zwleka z płatnościami lub nie spłaca długu w szkole.
Ogólnie rzecz biorąc, opłaty za pożyczkę oblicza się jako procent całkowitej kwoty pożyczki. Na przykład prowizja za pożyczkę Direct PLUS w wysokości 20 000 USD wynosi 4%. Otrzymana kwota jest następnie pomniejszana o prowizję, dzięki czemu pożyczkobiorca otrzyma środki jedynie za kwotę 19 000 zł. W rezultacie przy planowaniu wydatków na edukację ważne jest uwzględnienie opłat za pożyczkę.
Opłaty za pożyczkę mogą wydawać się niewielkie w porównaniu do całkowitej kwoty pożyczki, ale mogą mieć znaczący wpływ na całkowity koszt pożyczki. Rozumiejąc, jak działają i strategie, które można zastosować, aby je zminimalizować, kredytobiorcy mogą podejmować bardziej świadome decyzje finansowe i oszczędzać pieniądze w dłuższej perspektywie. Strategie te obejmują minimalizację opłat za pożyczkę i badanie możliwości spłaty, aby zapewnić zrównoważony całkowity koszt pożyczki. Jest to szczególnie ważne dla pożyczkobiorców zaciągających pożyczki Direct PLUS, które są dostępne dla rodziców pozostających na utrzymaniu studentów studiów licencjackich i magisterskich/studentów zawodowych.
Spłata
Spłata to proces spłaty pożyczki, zwykle obejmujący regularne płatności obejmujące kwotę główną i odsetki. Kapitał jest pierwotną pożyczoną kwotą, natomiast odsetki stanowią opłatę za przywilej pożyczania pieniędzy. Wiele osób korzysta z pożyczek, aby zaspokoić swoje potrzeby finansowe, a niektórzy nawet zarządzają portfelem długów obejmującym kredyty hipoteczne, kredyty samochodowe, karty kredytowe i pożyczki studenckie.
Pożyczki PLUS mają standardowy 10-letni okres spłaty, chociaż możesz wybierać spośród innych planów, które pozwalają spłacać dług przez 25 lat. Opłata za pożyczkę wynosi 4,228% wpływów z pożyczki brutto i jest odliczana proporcjonalnie przy każdej wypłacie pożyczki. Możesz także ubiegać się o odroczenie spłaty do czasu, aż Twoje dziecko ukończy szkołę lub spadnie poniżej poziomu zapisów na pół etatu. W okresie odroczenia odsetki są nadal naliczane.
Rodzice są odpowiedzialni za spłatę pożyczek Parent PLUS, dlatego przed złożeniem wniosku należy dokładnie rozważyć warunki. Oprócz sprawdzenia zdolności kredytowej będziesz musiał ukończyć doradztwo kredytowe PLUS i podpisać weksel generalny. Jeśli Twoja ocena kredytowa jest zbyt niska, aby zakwalifikować się do pożyczki, możesz dodać osobę indosującą lub przesłać dokumenty wyjaśniające Twoją historię kredytową. Możesz także poprosić o odroczenie, co spowoduje odroczenie płatności do czasu, aż Twoje dziecko ukończy szkołę lub spadnie poniżej połowy etatu, a Ty będziesz mógł dokonywać płatności samych odsetek, aby uniknąć kapitalizowanych odsetek.
