Sisu artiklid
Eraisikult laenu saamisel võib olla mõningaid eeliseid. Heakskiitmise protsess võib olla kiirem ja lihtsam kui traditsiooniliste laenuandjate puhul. Lisaks ei pruugi laenuandja nõuda tagatist.
Usaldusleping on vorm, mis võimaldab eralaenu tagatiseks kasutada kinnisvara. Seda tüüpi laenudel on tavaliselt fikseeritud intressimäär ja kindel tagasimakseaeg.
Intressimäärad
Eraisikulaenu intressimäär on aastane raha laenamise kulu, väljendatuna protsentides. Intress põhineb laenuvõtja krediidiskooril, muude laenude ja krediitkaartide ajalool ning sissetulekutel. Hea kuni suurepärase krediidiga inimesi peetakse madala riskiga laenuvõtjateks ja nad saavad tõenäolisemalt kõige madalamaid intressimäärasid. Halva krediidivõimega inimesi peetakse riskantsemaks ja neile võidakse pakkuda kõrgemaid intressimäärasid. Enne laenuandja kasuks otsustamist on oluline tutvuda ja intressimäärasid võrrelda. Laenu intressimäärasid ja üksikasju võidakse ette teatamata muuta. Enne isikliku laenu taotlemist peaksite alati oma laenuandjaga kinnitama krediidi kulukuse määra vahemiku ja laenuandmed.
Tagasimakse periood
Iga eralaenuandja kehtestab oma reeglid ja oluline on oma laenudokumendid hoolikalt läbi lugeda. Eralaenuandjad võivad oodata tagasimaksmist kohe, samas kui föderaallaenud lükkavad maksed tavaliselt edasi koolis käimise ajal ja kuuekuulise laen eraisikult eraisikule ajapikendusperioodi jooksul pärast kooli lõpetamist või siis, kui olete poole kohaga registreerunud. Kui tagasimaksmine algab, võtab enamik eralaenuandjaid kuutasu ja kogub teie tasumata saldole iga päev intressi. Mõned eralaenuandjad võivad lubada teil rahaliste raskuste korral maksed peatada. Igal laenuandjal on ka eraldi “enesetõendamise vorm”, mille peate ise või teie kaasallkirjastaja täitma ja laenupakkujale esitama.
Tagatis
Laenu tagatiseks on midagi väärtuslikku, mille laenuandja saab arestida ja müüa, kui te ei suuda võlga tagasi maksta. Vara on tavaliselt teie kõige väärtuslikum ese, näiteks auto või maja, kuid see võib olla ka isiklik vara, nagu hoiukonto või hoiusertifikaadid (CD-d). Tagatislaenu positiivsete külgede hulka kuulub ka kõrgemate krediidilimiitide ja madalamate intressimäärade võimalus kui tagatiseta laenudel. Neile on sageli lihtsam kvalifitseeruda, eriti kui teil on piiratud või ebastabiilne krediit või halb krediidiskoor.
Siiski on tagatislaenud ka negatiivseid külgi. Kui jätate võlgnevuse tasumata, võite kaotada tagatiseks pandud eseme ja pärast laenu tasumist võib olla raske seda eset asendada. Lisaks võib laenuandja nõuda, et säilitaksite omandiõiguse säilitamiseks vara minimaalse tasakaalu.
Tagatiseks kasutatavate varade tüübid sõltuvad laenuandjast ja laenutüübist, kuid mõned levinumad näited hõlmavad hüpoteeklaenud, autolaenud või pandimaja laenud. Enne vara tagatiseks võtmist on oluline uurida laenuandjate nõudeid laenuandjatele, kes pakuvad teile huvipakkuvat laenutüüpi. Tagatist on võimalik muuta, kuid see nõuab tavaliselt laenutaotluse protsessi kordamist ja laenuandja peab uue vara väärtust ümber hindama.
Dokumentatsioon
Kui otsustate laenata eraisikult, on oluline laenu käsitleda kui äritehingut. Veenduge, et teil oleks kõik asjakohased dokumendid ja et mõlemad pooled oleksid lepingu tingimustega selged. See kaitseb laenuvõtjat maksejõuetuse korral. Dokumendis tuleks selgelt välja tuua mõlema poole nimed ja aadressid, tagasimaksegraafik (nt kaks makset kuus) ja hilinemisega seotud tasud. See peaks sisaldama ka tagatist, mida laenu tagamiseks kasutatakse. Eralaenuandjad võivad oma nõudmiste poolest erineda, kuna sõbrad ja pereliikmed nõuavad sageli vähem dokumentatsiooni kui professionaalsed eraraha laenuandvad ettevõtted või üksikinvestorid.
Eraisikulaenud võivad olla suurepärane võimalus neile, kellel on halb krediit või raskusi traditsioonilise pangalaenu saamisega. Eralaenuandjad ei ole seotud ühegi suurema pangaga ja suudavad pakkuda paindlikumaid laenuvõimalusi kui enamik tavalisi laenuandjaid. Nad võivad olla terve laenuettevõte või ainult üks üksikisik ning nad saavad rahastada mitut erinevat tüüpi laene, sealhulgas kinnisvara- ja eralaene.
Lisaks paindlikuma laenustruktuuri pakkumisele võivad eralaenuandjad tavaliselt pakkuda madalamat intressimäära kui pangalt või muult laenu andval asutusel. Samuti võivad need aidata teil vältida kalleid karistusi ja trahve, mis võivad tuleneda teie laenu maksejõuetusest.
